DISWAYJATENG – Fakta bahwa banyak sekali penyebab masyarakat terjerat pinjol tidak bisa dipungkiri lagi. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah melakukan tindakan tegas terhadap layanan pinjaman online (pinjol) dan investasi ilegal dengan menutup 5.468 entitas selama periode 2018-2022.
Penyebab masyarakat terjerat pinjol ini sudah terbukti dari banyaknya peneitian. Dengan demikian, kebutuhan masyarakat Indonesia terhadap layanan pinjol masih tetap tinggi, sebagaimana diungkapkan dalam laporan riset NoLimit Indonesia yang berjudul "Perkembangan Isu Pinjaman Online di Media Sosial" (2021).
Metodologi penelitian yang digunakan untuk menganalisa penyebab masyarakat terjerat pinjol oleh NoLimit Indonesia melibatkan pemantauan intensif terhadap percakapan di media sosial yang mengandung kata kunci seperti "pinjol", "pinjaman online", "pinjaman ilegal", "pinjol ilegal", dan istilah terkait lainnya.
Dilansir dari lama databoks, bahwa analisis mendalam terhadap data penyebab masyarakat terjerat pinjol mengungkapkan berbagai motivasi yang mendorong masyarakat untuk menggunakan jasa pinjol. Temuan utama dari riset ini menunjukkan bahwa alasan dominan penggunaan jasa pinjaman online adalah untuk melunasi utang yang telah ada sebelumnya.
BACA JUGA:Cara Mengatasi Modus Penipuan Pinjol Gaya Baru, Waspadai Ciri-Cirinya
1. Kemudahan Akses dan Proses Cepat
Salah satu daya tarik utama pinjaman online adalah prosesnya yang cepat dan mudah. Tidak seperti pinjaman dari bank tradisional yang memerlukan banyak dokumen dan waktu untuk verifikasi, pinjaman online sering kali hanya memerlukan KTP dan beberapa data pribadi lainnya.
Proses pengajuan yang bisa selesai dalam hitungan menit dan pencairan dana yang cepat membuat banyak orang tergoda untuk menggunakan layanan ini, terutama saat membutuhkan dana darurat.
2. Kurangnya Literasi Keuangan
Kurangnya literasi keuangan di kalangan masyarakat Indonesia merupakan faktor signifikan yang menyebabkan banyak orang terjerat pinjaman online. Banyak yang tidak memahami konsep dasar seperti bunga, biaya tambahan, dan jangka waktu pembayaran.
Akibatnya, mereka cenderung mengabaikan atau tidak menyadari besarnya biaya yang akan mereka tanggung. Kurangnya pemahaman ini membuat mereka mudah terjerat dalam utang yang terus membengkak.
3. Promosi yang Menyesatkan
Banyak platform pinjaman online menggunakan strategi pemasaran yang agresif dan terkadang menyesatkan. Mereka sering kali menonjolkan kemudahan dan kecepatan proses tanpa memberikan informasi yang cukup tentang risiko dan biaya yang terlibat.
Iklan yang menjanjikan solusi cepat untuk masalah keuangan tanpa menjelaskan konsekuensi jangka panjangnya membuat banyak orang terjebak dalam jebakan utang.
4. Tekanan Ekonomi
Tekanan ekonomi juga merupakan faktor penting yang membuat banyak orang beralih ke pinjaman online. Kebutuhan mendesak seperti biaya kesehatan, pendidikan, atau kebutuhan sehari-hari yang mendesak bisa mendorong seseorang untuk mencari solusi cepat.
Dalam situasi di mana pendapatan tidak mencukupi untuk menutupi pengeluaran, pinjaman online sering kali dianggap sebagai solusi terbaik meskipun sebenarnya bisa menambah beban keuangan di masa depan.
5. Kurangnya Alternatif Pinjaman
Banyak masyarakat, terutama yang berada di pedesaan atau tidak memiliki akses ke layanan perbankan tradisional, tidak memiliki banyak pilihan saat membutuhkan pinjaman.
Keterbatasan akses ini membuat mereka lebih cenderung menggunakan pinjaman online yang bisa diakses melalui ponsel mereka. Tanpa alternatif yang lebih aman dan terjangkau, pinjaman online menjadi satu-satunya pilihan.
6. Ketergantungan pada Teknologi
Meningkatnya penggunaan smartphone dan internet juga berkontribusi pada tingginya penggunaan pinjaman online. Aplikasi pinjaman online yang mudah diunduh dan digunakan menarik banyak pengguna, terutama generasi muda yang sangat bergantung pada teknologi.
Mereka sering kali lebih tertarik pada solusi yang instan dan mudah diakses, meskipun risikonya tinggi.
7. Siklus Utang
Setelah terjebak dalam pinjaman online, banyak orang menemukan diri mereka dalam siklus utang yang sulit diputus. Untuk membayar pinjaman yang sudah ada, mereka sering kali mengambil pinjaman baru, yang akhirnya memperburuk situasi keuangan mereka.
Bunga yang tinggi dan biaya keterlambatan menambah beban utang, membuatnya semakin sulit untuk melunasi pinjaman.
8. Kurangnya Perlindungan Konsumen
Peraturan yang lemah dan kurangnya pengawasan terhadap penyedia pinjaman online membuat banyak konsumen rentan terhadap praktik yang tidak adil.
Beberapa penyedia pinjaman online mungkin tidak transparan mengenai biaya dan bunga yang dikenakan, dan ada pula yang menggunakan metode penagihan yang agresif dan mengintimidasi.
BACA JUGA:Apakah Pinjol Ilegal Tidak Perlu Dibayar? Begini Jawabannya
Mengatasi masalah ini memerlukan pendekatan yang komprehensif, termasuk peningkatan literasi keuangan, peraturan yang lebih ketat terhadap penyedia pinjaman online, dan penyediaan alternatif pinjaman yang lebih aman dan terjangkau bagi masyarakat. Hanya dengan cara ini kita bisa melindungi masyarakat dari jeratan utang pinjaman online yang merugikan. (*)